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河池市住房公积金2015年年度报告

2016-03-14 15:58     来源:河池住房公积金管理中心
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根据国务院《住房公积金管理条例》和住房城乡建设部、财政部、人民银行《关于健全住房公积金信息披露制度的通知》(建金〔2015〕26号)的规定,经市住房公积金管委会审议通过,现将本市住房公积金2015年年度报告公布如下:

    一、机构概况

    (一)住房公积金管理委员会:本市住房公积金管委会有20名成员。管委会审议通过2014年度住房公积金归集、使用计划执行情况,并对其他重要事项进行决策,主要包括:1、听取并审议通过了市住房公积金管理中心韦启扬代表中心所作的《2014年全市住房公积金管理工作完成情况和2015年工作计划报告》;2、审议通过了市住房公积金管理中心副主任覃仁惠代表中心所作的《河池市住房公积金2014年度预算执行情况和2015年预算报告》;3、审议通过了《河池住房公积金管理中心2014年度增值收益分配方案》;4、审议通过了《河池住房公积金管理中心2015年住房公积金归集、使用计划的报告》;5、审议并原则通过了《关于放宽提取住房公积金支付房租有关具体规定》;6、审议并原则通过了《关于调整住房公积金提取和贷款有关政策的规定》;7、审议并通过了《河池市住房公积金2014年年度报告》。

   (二)住房公积金管理中心:河池住房公积金管理中心为直属市人民政府不以营利为目的的参公事业单位,主要负责全市住房公积金的归集、管理、使用和会计核算。目前中心内设7个科室,下设11个管理部。 

    二、业务运行情况

    (一)缴存:本市受委托办理住房公积金缴存业务的银行共计4家,比上年新增2家。全年实缴单位2,941家,实缴职工14.49万人,缴存额14.51亿元,同比增长22.55%。当年新开户单位107家, 新开户职工1.21万人,净增单位77家,净增职工0.62万人。截至2015年底,累计缴存总额81.39亿元,缴存余额36.01亿元,分别同比增长21.69%、12.46%。

    (二)提取:全年提取10.52亿元,提取占当年缴存额的比率72.50%,比上年同期增加15个百分点。截至2015年底,累计提取总额45.38亿元,同比增长30.17%。

    (三)贷款

   1.个人住房贷款:本市个人住房贷款最高额度为35万元,其中,双职工家庭最高额度35万元,单职工家庭最高额度30万元。受委托办理住房公积金个人住房贷款业务的银行共计4家,比上年新增1家。

    全年,发放个人住房贷款0.42万笔10.08亿元,同比增长106.43%、133.02%。回收个人住房贷款2.17亿元。截至2015年底,全市累计发放个人住房贷款2.1655万笔37.17亿元,贷款余额26.89亿元,同比增长分别为24.33%、37.22%、41.68%。个人住房贷款率为74.66%,比上年同期增加15.4个百分点,贷款率增幅在全区排名第一。

    2.住房公积金支持保障性住房建设项目贷款:按照国家住房和城乡建设部等七部委《关于印发利用住房公积金贷款支持保障性住房建设试点工作实施意见的通知》(建金〔2009〕160号)规定,试点城市可以利用住房公积金发放保障性住房建设项目贷款。我市不属于试点城市,无住房公积金项目贷款。

    (四)购买国债:截止2015年底, 河池住房公积金管理中心没有购买国债,期末国债余额为0。

    (五)资金存储:截至2015年底,全市结余资金存款10.75亿元。其中,活期1.05亿元,1年以内定期(含)8.47亿元,1年以上定期0.2亿元,其他(协议、协定、通知存款等)1.03亿元。

    (六)其他:截至2015年底,资金运用率74.66%,比上年同期增加15.4个百分点。

    三、主要财务数据

    (一)业务收入:全年,住房公积金业务收入共计13,886.12万元,同比增长15.19%。存款利息收入4,703.33万元,委托贷款利息收入9,182.19万元,其他收入0.6万元。

    (二)业务支出:全年,住房公积金业务支出共计4,611.17万元,同比减少23.74%。缴存职工账户余额的利息支出 4,209.60万元,归集手续费用支出14.47万元,委托贷款手续费支出387.10万元。

    (三)增值收益:全年,住房公积金增值收益9,274.95万元,同比增长54.36%。增值收益率为2.73%,比上年同期增加0.69个百分点。

    (四)增值收益分配:全年,提取贷款风险准备金2,688.79万元,提取管理费用5,268.93万元,提取城市廉租房(公共租赁住房)建设补充资金1,317.23万元,提取的管理费用和城市廉租房建设补充资金经管委会审议通过后将全额上缴同级财政。截至2015年底,贷款风险准备金余额11,187.15万元,累计上缴城市廉租房(公共租赁住房)建设补充资金3,525.04万元。

    (五)管理费用支出:2015年,按市财政部门批复的部门预算,我中心本级及派驻11个县(市)区的管理部的管理费用(含专项经费)总支出852.74万元,同比降低2.7%。其中,人员经费78.18万元,公用经费 262.21万元,专项经费512.35万元。

    四、资产风险状况

    (一)个人住房贷款:截至2015年底,逾期个人住房贷款0万元,个人住房贷款逾期率为0。个人贷款风险准备金按贷款余额的1%提取。当年使用个人贷款风险准备金核销 0万元,个人贷款风险准备金余额为11,187.15万元,个人贷款风险准备金余额与个人贷款余额的比率为4.16%,个人贷款逾期额与个人贷款风险准备金余额的比率为0%。

    (二)住房公积金支持保障性住房建设项目贷款:按照国家住房和城乡建设部等七部委《关于印发利用住房公积金贷款支持保障性住房建设试点工作实施意见的通知》(建金〔2009〕160号)规定,试点城市可以利用住房公积金发放保障性住房建设项目贷款。我市不属于试点城市,无住房公积金项目贷款

    (三)历史遗留风险资产:截至2015年底,河池住房公积金管理中心没有历史遗留风险资产。

    五、社会经济效益

    (一)缴存业务:年末住房公积金缴存人数和缴存额增长率分别为4.47%和22.55%。缴存职工的构成情况:

    按单位性质,国家机关和事业单位占78.00%,国有企业占8.54%,城镇集体企业占0.75%,外商投资企业占0.20%,城镇私营企业及其他城镇企业占8.06%,民办非企业单位和社会团体占1.56%,其他占2.89%。

    按收入水平,低收入群体占48.28%,中等收入群体占42.96%,高收入群体占8.76%。

    (二)提取业务:全年提取住房公积金3.39万笔10.52亿元。提取的金额中,住房消费提取占80.79%(购买、建造、翻建、大修自住住房占48.32%,偿还购房贷款本息占40.33%,租赁住房占2.34%,其他占9.01%);非住房消费提取占19.21%,其中离休和退休提取占70.79%,完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系提取占12.38%,户口迁出本市或出境定居占0%,其他占16.83%。

    (三)贷款业务

    1.个人住房贷款:全年支持职工购建房64.87万平方米,年末个人住房贷款市场占有率为46.20%,比上年同期增加12.62个百分点。通过申请住房公积金个人住房贷款,可节约职工购房利息支出13,086.50万元。

    职工贷款所购住房套数中,90(含)㎡以下占6.35%,90-144(含)㎡占65.42%,144㎡以上占28.23%;新房占94.08%,二手房占5.92%。

    贷款职工中,低收入群体占17.72%,中等收入群体占71.94%,高收入群体占10.34%。

    2.住房公积金支持保障性住房建设项目贷款:按照国家住房和城乡建设部等七部委《关于印发利用住房公积金贷款支持保障性住房建设试点工作实施意见的通知》(建金〔2009〕160号)规定,试点城市可以利用住房公积金发放保障性住房建设项目贷款。我市不属于试点城市,无住房公积金项目贷款。

    (四)住房贡献率:当年个人住房贷款发放额、项目贷款发放额、住房消费提取额的总和与当年缴存额的比率为  141.97%,比上年同期增加47.88个百分点。

    六、其他重要事项

    (一)缴存贷款业务金融机构变更情况

    根据河池市人民政府《关于住房公积金金融业务委托银行有关问题的批复》(河政函〔2015〕218号)精神,我市办理住房公积金缴存业务的金融机构新增了中国建设银行股份有限公司河池分行、中国工商银行股份有限公司河池分行和中国银行股份有限公司河池分行,办理住房公积金委托贷款的金融机构新增了中国银行股份有限公司河池分行。

    (二)当年缴存基数限额及确定方法、缴存比例调整情况

    1.缴存基数限额

    根据《河池住房公积金管理委员会关于调整2015年全市住房公积金缴存基数上限和下限的通知》(河金管委〔2015〕6号)规定,2015年全市住房公积金月缴存工资基数上限为10,050元;2015年住房公积金月缴存工资基数下限,河池市本级和金城江区为1,210元,宜州市为1,085元,其他县为1,000元。

    2.确定办法

    (1)缴存基数上限的确定办法

    根据广西壮族自治区住房制度改革委员会《关于调整住房公积金缴存政策的通知》(桂房改〔2011〕50号) 规定,单位和职工住房公积金缴存基数最高不能超过职工工作所在城市统计部门公布的上一年度职工月均工资的3倍,住房公积金缴存比例最高不能超过12%。按照河池市统计局统计数据,2014年河池市城镇单位在岗职工月平均工资为3,350元。按此计算,2015年全市住房公积金月缴存工资基数上限为10,050元。

    (2)缴存基数下限的确定办法

    根据广西壮族自治区人民政府《关于调整全区职工最低工资标准的通知》(桂政发〔2015〕13号)规定,广西最低工资标准及适用地区分为四个类别,河池市属第二类,最低工资标准为1,210元/月;各县级市属第三类,最低工资标准为1,085元/月;各县、自治县属第四类,最低工资标准为1,000元/月。单位和职工住房公积金月缴存工资基数最低不能低于当地最低工资标准,因此2015年河池市本级和金城江区住房公积金月缴存工资基数下限为1,210元,宜州市住房公积金月缴存工资基数下限为1,085元,其他县为1,000元。

    3.缴存比例调整情况

    2015年,我中心没有对缴存比例进行调整,仍按照广西壮族自治区住房制度改革委员会《关于调整住房公积金缴存政策的通知》(桂房改〔2011〕50号)规定执行,即:单位和职工缴存比例不得低于5%,最高不得超过12%。

    (三)存贷款利率调整及执行情况

2015年,我市住房公积金存款、贷款利率严格按照中国人民银行、住房和城乡建设部公布的利率政策执行,全年共进行了6次调整。

    12015年3月1日,个人住房公积金存款的上年结转部分的年利率由2.35%调整为2.10%;个人住房公积金贷款年限在五年(含)以下的,年利率由原来的3.75%调整为3.50%;贷款年限在五年以上的,年利率由原来的4.25%调整为4.00%。

    22015年5月11日,个人住房公积金存款的上年结转部分的年利率由2.10%调整为1.85%;个人住房公积金贷款年限在五年(含)以下的,年利率由原来的3.50%调整为3.25%;贷款年限在五年以上的,年利率由原来的4.00%调整为3.75%。

    32015年6月4日,我市根据广西自治区住房和城乡建设厅、财政厅、中国人民银行南宁中心支行《关于进一步加大住房公积金支持住房消费力度的通知》(桂建金管〔2015〕24号)规定,对于缴存职工第二次申请住房公积金贷款的,贷款利率不再执行同期个人住房公积金贷款基准利率1.1倍,统一执行同期个人住房贷款基准利率。

    42015年6月28日,个人住房公积金存款的上年结转部分的年利率由1.85%调整为1.60%;个人住房公积金贷款年限在五年(含)以下的,年利率由原来的3.25%调整为3.00%;贷款年限在五年以上的,年利率由原来的3.75%调整为3.50%。

    52015年8月26日,个人住房公积金存款的上年结转部分的年利率由1.60%调整为1.35%;个人住房公积金贷款年限在五年(含)以下的,年利率由原来的3.00%调整为2.75%;贷款年限在五年以上的,年利率由原来的3.50%调整为3.25%。

    62015年10月24日,个人住房公积金存款的上年结转部分的年利率由1.35%调整为1.10%。

    四)贷款最高额度调整情况

    2015年,为了提高住房公积金使用效率,充分发挥住房公积金解决职工基本住房问题的作用,河池住房公积金管理委员会根据上级部门的有关规定,结合河池本地实际,适当提高了住房公积金贷款最高额度,借款人有共同申请人且共同申请人正常缴存住房公积金的,贷款最高额度从原来的30万元提高到35万元;借款人无共同申请人或共同申请人不缴存住房公积金的,贷款最高额度从原来的25万元提高到30万元。

    (五)当年发放异地贷款和贴息贷款情况

    我中心已经全面开展异地贷款业务,外地缴存职工在河池辖区内购建住房的,可在我中心申请个人住房公积金贷款。无房缴存职工家庭在工作及户籍所在地以外的区内其他城市购房,可在缴存地申请住房公积金贷款,贷款手续由缴存地住房公积金贷款受托银行按规定办理。目前,我中心流动资金充足,尚未开展贴息贷款业务。

    (六)当年住房公积金政策调整及执行情况

    2015年,河池市住房公积金管理委员会下发了《关于进一步加大住房公积金支持住房消费力度的通知》(河金管委〔2015〕1号)、《关于房款提取住房公积金支付房租条件的通知》(河金管委〔2015〕2号)、《关于装修自住住房提取住房公积金有关规定的通知》等文件,对住房公积金政策进行了调整。我中心认真贯彻落实文件精神,适时调整住房公积金政策,释放结余资金,2015年全市共提取住房公积金10.52亿元,同比增长54.47%;全市共发放贷款10.08亿元,同比增长133.02%,切实加大了住房公积金支持住房消费力度,提高了住房公积金使用率,促进了我市房地产持续健康发展。

    1、住房公积金提取方面

    一是放宽提取住房公积金支付房租条件。职工连续正常缴存住房公积金满3个月,本人及配偶在工作所在地无自有住房且租赁住房的,可以提取夫妻双方住房公积金支付房租。二是装修可提取公积金。缴存职工装修自住住房的,缴存职工可以按装修单价500元/平米的标准提取个人住房公积金用于装修自住住房,装修自住住房面积以140平方米为限。三是偿还住房装修贷款可提取住房公积金。缴存职工偿还自住住房装修贷款的,可以提取住房公积金,累计提取总额不得超过7万元。四是父母子女购(建)房可提取住房公积金。当发生住房消费本人出现住房消费资金不足时,配偶、父母和子女可以以发生住房消费本人购(建)房资金不足为由,申请提取住房公积金。五是放宽提取申请时限。缴存职工购建自有产权住房的,可以在全部付清房款(不含贷款)和合同生效之日起两年内,一次或分次提取本人及配偶住房公积金账户内的余额支付房款,累计提取金额不得超过购建住房的总价款;偿还购建自住住房贷款本息的,可以每年或每隔几年提取一次,直至贷款本息全部结清起两年内,累计提取金额不得超过已偿还的住房贷款本息的总额。

    2、住房公积金贷款方面

    一是降低申请贷款的首付比例。缴存职工家庭可以申请两次住房公积金贷款,对已结清首次住房公积金贷款的职工家庭可以申请第二次。申请贷款的最低首付款比例都降低至20%,利率执行同期个人住房公积金贷款基准利率。二是延长购建住房职工的贷款申请时间。缴存职工购建住房取得房屋所有权证后提出贷款申请的,由取得房屋所有权证1年内提出贷款申请延长为3年。三是开展商业贷款转公积金贷款业务。缴存职工通过商业银行住房贷款购买住房,需要将商业银行住房贷款转为住房公积金贷款的,可以在提前还清商业银行住房贷款后申请住房公积金贷款。四是合理确定借款人的贷款额度。贷款申请额度不再与职工个人住房公积金账户余额挂钩。借款人的贷款额度由借款人和共同申请人的收入及住房公积金缴存情况、还款能力、个人信用情况以及抵押物价值等因素进行综合确定。五是真实判断借款人的信用情况。对通过金融信用信息基础数据库查询到的缴存职工不良信贷记录,经调查后,如果不属于职工主观恶意拖欠的,可以申请住房公积金贷款。

    (七)贯彻《住房公积金基础数据标准》和接入银行结算数据应用系统工作情况

    2015年我中心被国家住建部、自治区住建厅列为本年度完成贯彻《住房公积金基础数据标准》和接入银行结算数据应用系统试点单位。我中心以此为契机,认真谋划住房公积金信息化建设,做好信息管理系统升级改造的项目立项、需求调研和公开招投标等工作。2015年12月,我中心如期完成了住房公积金基础数据标准贯彻工作和信息系统升级改造工作,并向住建部申请接入银行结算数据应用系统和进行贯彻基础数据标准工作验收。

    (八)服务改进情况

    1加强信息系统建设,完善信息系统功能,为职工提供更便利快捷的服务。

    我中心以贯彻住房公积金基础数据标准试点工作为契机,认真谋划住房公积金信息化建设,对现有的信息管理系统进行了全面的升级改造,实现了住房公积金业务管理精细化、规范化、科学化、网络化、流程化,提高了住房公积金信息化管理水平和风险防控能力。同时,通过改造中心门户网站和加快建设网上服务大厅和短信服务平台、微信服务平台,提升住房公积金服务能力,拓展服务手段。目前,我中心的短信平台已经建成并正式向缴存职工提供住房公积金业务办理免费短信提醒服务;网上服务大厅和微信服务平台正处于试运行阶段,正式运行后将可以提供缴存、提取和贷款等业务的网上咨询、受理等服务。

    2、依托信息化手段,创新服务方式。

    中心以升级改造业务信息系统为依托,在2015年12月完成与受托银行的信息系统数据对接,并与河池中行、河池建行、河池农行、河池工行联合发行住房公积金联名卡,实现了住房公积金提取“柜台审批即刻到帐”的业务处理模式。住房公积金联名卡具有实时查询住房公积金账户的个人信息、缴交明细、账户余额、贷款信息、按月对冲还贷和提取即刻到账等功能,缴存职工办理联名卡后,在申请提取住房公积金时,只要本人持提取规定的相关证明材料、联名卡、身份证到所属公积金管理部现场直接办理,个人不再填写提取申请表,也不再经单位盖章后由单位统一办理。公积金管理部在审核符合提取规定后,即现场审批,现场将审批的公积金拨入职工联名卡,大大提高了办事效率和为民服务能力。

    3、优化办事流程,缩短办结时限,提高贷款审批速度。

    今年以来,我中心在确保资金安全的前提下,对住房公积金贷款的相关政策规定、申请要件、审批环节,进行了一次全面清理,进一步简化办理流程,缩短审批时限。贷款审批做到“五个及时”,即管理部及时审核上报、中心及时审批、受托银行及时签订借款合同、房地产管理部门及时办理抵押登记、受托银行及时发放贷款,不断提高贷款工作效率,贷款审批明显提速。目前,我中心各县(市)管理部住房公积金贷款审批时限由自治区规定的10个工作日压缩为8个工作日,市本级和金城江区住房公积金贷款审批时限由自治区规定的10个工作日压缩为6个工作日。

    4推行文明用语,规范服务行为。

    为提高工作人员基本素质,提高工作质量和服务水平,树立中心的良好形象,建设服务型中心,我中心将《河池市机关事业单位干部职工文明用语和禁止用语》在服务大厅内上墙公布,同时组织全体工作人员认真学习,要求全体工作人员熟记并在工作中全面推行,熟练灵活使用,进一步规范工作人员的言行举止和文明礼仪。

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